Άμεση ξεχωριστή μεταφορά

Ωστόσο, το ανώτατο όριο ποικίλλει σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις των τραπεζικών εγκαταστάσεων, μπορεί να περιορίζεται ιδίως με μεταφορά και ανά ημέρα. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα τραπεζικών εγκαταστάσεων, ηλεκτρονικών τραπεζών και Fintech, τα οποία προσφέρουν άμεση μεταφορά και το μέγιστο δυνατό ποσό.

Μέγιστο ποσό για άμεση μεταφορά

Η Ομάδα Δημιουργίας Περιεχομένου χωρίς Γκοκάρδα είναι μια ομάδα εμπειρογνωμόνων στον τομέα σε διάφορους τομείς του Gocardless. Οι συγγραφείς και οι αναθεωρητές εργάζονται σε τμήματα πωλήσεων, μάρκετινγκ, νομικών και οικονομικών. Όλοι έχουν σε -βαθιά γνώση και εμπειρία των διαφόρων πτυχών της τεχνολογίας των συστημάτων πληρωμών και των κανόνων λειτουργίας που ισχύουν για το καθένα. Η ομάδα έχει εμπειρία σε καθιερωμένα δίκτυα πληρωμών, όπως η άμεση χρέωση στο Ηνωμένο Βασίλειο, το Ευρωπαϊκό Δίκτυο SEPA και το US Network ACH, καθώς και στα δίκτυα που λειτουργούν στη Σκανδιναβία, την Αυστραλία και τη Νέα Ζηλανδία. Δείτε την πλήρη βιογραφία

Τελευταία τροποποίηση Μάρτιος 2022 – 2 λεπτά Διαβάστε

Μια άμεση μεταφορά περιλαμβάνει ένα μέγιστο δυνατό ποσό, προκειμένου να μεταφερθεί χρήματα μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα μεταξύ των επιχειρηματιών. Εκτός από τον προσωρινό χαρακτήρα της, η άμεση μεταφορά αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της καθημερινής ζωής των επιχειρηματιών και των ατόμων, καθώς όλο και περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα προσφέρουν αυτό το είδος υπηρεσίας.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε το μέγιστο ποσό της άμεσης μεταφοράς, προκειμένου να χρησιμοποιήσετε αυτήν την πρακτική μέθοδο πληρωμής με τον καλύτερο τρόπο. Μιλάμε τώρα με την έλευση των στιγμιαίων μεταφορών με νέο τρόπο πληρωμής τιμολογίου εναντίον προμηθευτή ή παρόχου υπηρεσιών, η νέα μεταφορά SEPA είναι πλέον παρούσα σε ορισμένες χώρες της ζώνης SEPA και στη Γαλλία από το 2018.

Ιστορία της άμεσης μεταφοράς

Η άμεση μεταφορά που μπορεί επίσης να ονομαστεί άμεση πληρωμή ισχύει στην ασιατική ήπειρο από τη δεκαετία του 1970. Στη συνέχεια έφτασε στην Ευρώπη, ειδικά στην Ελβετία στη δεκαετία του ’80. Το Ηνωμένο Βασίλειο, η Πολωνία και η Σουηδία υιοθέτησαν στη συνέχεια την άμεση μεταφορά. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) είχε εκφράσει την επιθυμία να γενικεύσει τη άμεση μεταφορά στον χώρο SEPA.

Τα περιουσιακά στοιχεία της άμεσης μεταφοράς

Πριν μπορέσετε να γνωρίζετε το μέγιστο δυνατό ποσό της άμεσης μεταφοράς, είναι απαραίτητο να γνωρίζετε τα πλεονεκτήματα αυτού του τύπου πληρωμής:

• Γρήγορη: Ένας επιχειρηματίας μπορεί να κάνει άμεση μεταφορά μέσα σε 10 δευτερόλεπτα. Έτσι, το ποσό μπορεί να πιστωθεί αμέσως έναντι του δικαιούχου πληρωμής στο πλαίσιο της εμπορικής συναλλαγής.

• Διαθέσιμο: Η διαθεσιμότητα είναι ένα άλλο πλεονέκτημα της άμεσης μεταφοράς, μπορεί να εκδοθεί οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας, επίσης τα σαββατοκύριακα και τις αργίες, σε αντίθεση με τη μεταφορά SEPA .

Ποιο είναι το μέγιστο δυνατό ποσό της άμεσης μεταφοράς ?

Το μέγιστο ποσό της άμεσης μεταφοράς εξαρτάται από την τραπεζική ίδρυση του επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού. Το ανώτατο όριο που εφαρμόζεται σε ηλεκτρονικές τράπεζες είναι γενικά 15.000 ευρώ ανά μεταφορά.

Ωστόσο, το ανώτατο όριο ποικίλλει σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις των τραπεζικών εγκαταστάσεων, μπορεί να περιορίζεται ιδίως με μεταφορά και ανά ημέρα. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα τραπεζικών εγκαταστάσεων, ηλεκτρονικών τραπεζών και Fintech, τα οποία προσφέρουν άμεση μεταφορά και το μέγιστο δυνατό ποσό.

Τράπεζες / online τράπεζα / fintech

Μέγιστη δυνατή ποσότητα άμεσης μεταφοράς

€ 1000 ανά μεταφορά

2000 € ανά μεταφορά

Όριο 5 μεταφορών/ημέρα

15.000 € ανά μεταφορά

15.000 € ανά μεταφορά

15.000 € ανά μεταφορά

Μπορούμε να σημειώσουμε μέσω αυτών των παραδειγμάτων ότι τα συμβατικά τραπεζικά ιδρύματα εφαρμόζουν γενικά το μέγιστο ποσό των € 15.000. Το ποσό αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα επωφελές για εταιρείες με ορισμένο επίπεδο κύκλου εργασιών . Ένας αυτοαπασχολούμενος ή αυτοαπασχολούμενος εργαζόμενος θα είναι σε θέση να επιλέξει μια online τράπεζα ή ένα fintech, οι οποίες προσφέρουν σχετικά χαμηλότερες οροφές.

Το δείγμα είναι μια αξιόπιστη εναλλακτική λύση στην άμεση μεταφορά

Ωστόσο, η στιγμιαία μεταφορά ισχύει για πολύ συγκεκριμένες καταστάσεις και ιδίως για έγκαιρες πληρωμές. Οποιοσδήποτε επιχειρηματίας δεν θα είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει άμεση πληρωμή για επαναλαμβανόμενες πληρωμές.

Η άμεση χρέωση για επαναλαμβανόμενες πληρωμές: μια ηλεκτρονική λύση πληρωμής όπως προσφορές Gocardless για επιχειρηματίες, μια συσκευή για επαναλαμβανόμενες πληρωμές όπως συνδρομές και συμμετοχές. Θα είναι αρκετό για να δημιουργηθεί ένα ευέλικτο πρόγραμμα πληρωμών το οποίο μπορεί να ενσωματωθεί με λογισμικό διαχείρισης όπως αυτό της Sage Company . Είναι δυνατό να συλλέγονται πληρωμές σε περισσότερες από 30 χώρες και να επιλέγετε την ημερομηνία έναρξης, τη συχνότητα και τη διάρκεια των πληρωμών.

Η άμεση χρέωση για τις ακριβείς πληρωμές: Όπως και η άμεση μεταφορά που είναι μια έγκαιρη πληρωμή, η Gocardless προσφέρει επίσης τη συσκευή της για την πληρωμή τιμολογίων, η οποία επιτρέπει την αυτόματη σύναψη των πληρωμών πιο κοντά. Ο πελάτης πρέπει να εκπληρώσει την ηλεκτρονική άμεση χρέωση και οι πελάτες θα ειδοποιηθούν αυτόματα μόλις αφαιρεθεί η πληρωμή.

Μάθετε πώς μπορεί να σας βοηθήσει το ad hoc ή τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές σας

Το Gocardless απλοποιεί τη συλλογή επαναλαμβανόμενων πληρωμών

Εξοικονομήστε χρόνο με την αυτοματοποίηση των επαναλαμβανόμενων πληρωμών σας σε όλες τις ηρεμίες.

Άμεση ξεχωριστή μεταφορά

Η άμεση μεταφορά SEPA, που ονομάζεται επίσης “άμεση πληρωμή”, καθιστά δυνατή την πραγματοποίηση τραπεζικών μεταφορών σε πραγματικό χρόνο, 7 ημέρες την εβδομάδα και 24 ώρες την ημέρα, μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών που ανοίγουν στην ευρωπαϊκή περιοχή SEPA.

Από τον Νοέμβριο του 2018, οι τράπεζες έχουν εξουσιοδοτηθεί να προσφέρουν σε άτομα και εταιρείες άμεσες μεταφορές sepa.

Μεταφορά κεφαλαίων σε λιγότερο από 10 δευτερόλεπτα

Μια άμεση ξεχωριστή μεταφορά πρέπει να γίνει εντός 10 δευτερολέπτων για να χρεωθεί και στη συνέχεια να πιστοποιήσει δύο τραπεζικούς λογαριασμούς στην ευρωπαϊκή περιοχή SEPA (η Ευρωπαϊκή Ένωση πληρώνει συν την Ισλανδία, τη Νορβηγία, το Λιχτενστάιν και την Ελβετία).

Η άμεση μεταφορά SEPA είναι προσβάσιμη 24 ώρες την ημέρα, κάθε μέρα του έτους. Ενώ η τρέχουσα εποχή της κλασικής ξεχωριστής μεταφοράς είναι εργάσιμη ημέρα (οι ημέρες εργάστηκαν πραγματικά σε μια εταιρεία, για παράδειγμα από Δευτέρα έως Παρασκευή συμπεριλαμβανόμενη). Που μερικές φορές μπορούν να διαρκέσουν έως και τρεις ημερολογιακές ημέρες.

Το ποσό της στιγμιαίας ξεχωριστής μεταφοράς καλύπτεται στα 100.000 ευρώ ανά επιχείρηση (Ευρωπαϊκοί κανονισμοί) Από τον Ιούλιο του 2020 (έναντι 15.000 ευρώ πριν). Αλλά κάθε τραπεζικό ίδρυμα είναι ελεύθερο να θέσει χαμηλότερο ανώτατο όριο.

Μόνο περιστασιακές ξεχωριστές μεταφορές sepa προσφέρονται σε άμεσες μεταφορές. Επομένως, οι μόνιμες μεταφορές που εφαρμόζονται για τακτικές πληρωμές και περιστασιακές μεταφορές κατά την καθυστερημένη εκτέλεση δεν ανησυχούν.

Αυτό το νέο μέσο διακανονισμού θεσπίζεται σε όλες τις χώρες της ζώνης SEPA. Προστίθεται στην κλασική ξεχωριστή μεταφορά, χωρίς να το αντικαταστήσετε.

Πληρωμένες άμεσες μεταφορές

Ενώ το ζήτημα μιας περιστασιακής μεταφοράς, που έγινε στο διαδίκτυο στον προσωπικό της χώρο στον ιστότοπο της τράπεζας, είναι δωρεάν στην πλειονότητα των τραπεζών, το ζήτημα της άμεσης μεταφοράς τιμολογείται από ένα μεγάλο μέρος των τραπεζών που προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία.

Το ζήτημα μιας άμεσης μεταφοράς χρεώνεται στην πλειονότητα των τραπεζών. Το μέσο κόστος του Η άμεση μεταφορά είναι περίπου 1 €.

Από τα 100 τραπεζικά ιδρύματα (ακολουθούμενα από το παρατηρητήριο των τραπεζικών τιμών), 72 Τιμολόγιο το ίδιο κόστος ανεξάρτητα από το ποσό της άμεσης μεταφοράς. 28 τράπεζες προσφέρουν διαφοροποιημένες τιμές ανάλογα με το ποσό της μεταφοράς (λιγότερο από 300 ευρώ σε περισσότερα από 15.000 ευρώ).

Οι συνθήκες τιμής και οι οροφές άμεσης μεταφοράς για μερικές τράπεζες (Απρίλιος 2022)

Τράπεζα	Οροφή μεταφοράς	Κόστος μονάδας
Λαϊκή τράπεζα	100.000 €	από 1 έως 10 € ανάλογα με το ποσό της μεταφοράς
BNP Paribas	απροσδιόριστος	€ 1 (δωρεάν για τους κατόχους συσκευασίας)
Ισορροπία	2.000 €	Ελεύθερος
Ταμείο αποταμίευσης (Κέντρο Loire)	€ 3.000	1 €
Ταμείο αποταμίευσης (9 εγκαταστάσεις)	100.000 €	από 0 έως 10 € ανάλογα με το ποσό της μεταφοράς
Τείχος	10.000 €	1 €
Crédit Agricole (Aquitaine)	15.000 €	1 €
Crédit Mutuel de Bretagne	απροσδιόριστος	1 €
Η ταχυδρομική τράπεζα	1.000 €	Ελεύθερος
LCL	απροσδιόριστος	€ 1 (δωρεάν σε λογαριασμό LCL)
Νικέλιο	€ 1.000/σωρευτικός μήνας	0,50 €
Societe Generale	4.000 €	0,80 €

Πηγή: Έκθεση 2022 του Παρατηρητηρίου Τιμών Τραπεζών (εξαιρουμένων της εγκατάστασης του νικελίου)

Προσωπική πληρωμή μεταξύ ατόμων

Ένας πρόσθετος στόχος για αυτό το εξαιρετικά γρήγορο μέσο διακανονισμού είναι να εφαρμόσει ένα σύστημα tokenization προκειμένου να συνδέσει έναν αριθμό τηλεφώνου IBAN και έτσι να επιτρέψει στους πελάτες των τραπεζών να στείλουν χρήματα απευθείας μέσω του τηλεφώνου τους. Αυτό το σύστημα τοποθετείται ως άμεσος ανταγωνιστής των εφαρμογών πληρωμής κινητής τηλεφωνίας (Λυδία, κολοκύθα κ.λπ.).

Η Tokenization είναι μια διαδικασία που επιτρέπει την αντικατάσταση των δεδομένων, εδώ τραπεζικά δεδομένα, με τα λεγόμενα δεδομένα μίας χρήσης, αγγλικών “συμβολαίων” που λέει “Token”. Χρησιμοποιώντας κρυπτογραφία, τα δεδομένα μίας χρήσης είναι λιγότερο ευαίσθητα από τα ακατέργαστα τραπεζικά δεδομένα και είναι πιο ασφαλές να το χειριστείτε για να πραγματοποιήσετε λειτουργίες.

Για περαιτέρω

• Νέα μέσα πληρωμής Πρακτικός
• Τι είναι μια ξεχωριστή μεταφορά ? (Lesclesdelabanque.com) Εξωτερικός σύνδεσμος
• Χρησιμοποιήστε το φρεάτιο μεταφοράς SEPA (Lesclesdelabanque.com) Εξωτερικός σύνδεσμος
• Μπορούμε να ακυρώσουμε μια μεταφορά ? (Lesclesdelabanque.com) Εξωτερικός σύνδεσμος

25 σχόλια σχετικά με το “Instant Sepa Transfer”

Γεια σας, έκανα μια στιγμιαία μεταφορά στις αρχές Μαΐου στον επαγγελματικό λογαριασμό ενός τρίτου μέρους μεταδίδοντας στην τράπεζά μου το IBAN και το ίδιο του. 8 Jous αργότερα ο παραλήπτης της μεταφοράς με ενημερώνει ποτέ δεν το έλαβα. Μετά από 3 μήνες έρευνας με τα 2 τραπεζικά μας ιδρύματα και την παραπομπή από εμένα από τον διαμεσολαβητή της τράπεζάς μου, μόλις έμαθα ότι το ποσό απολύθηκε σε προσωπικό απολογισμό του παραλήπτη, χωρίς να το ενημερώσω με το πρόσχημα ότι ο επαγγελματικός λογαριασμός δεν μπορούσε Λάβετε μεταφορές “paylib”. Ποιος είναι υπεύθυνος ? Πώς θα μπορούσε να πιστωθεί η μεταφορά με άλλο λογαριασμό από αυτόν του οποίου η IBAN εμφανίζεται στην ειδοποίηση μεταφοράς ? Σας ευχαριστούμε εκ των προτέρων για την απάντησή σας. Crt.

Η ομάδα LafinancePourtous.com είπε:

Καλημέρα,
Για να λάβετε πληροφορίες σχετικά με τους όρους εκτέλεσης της μεταφοράς, από τραπεζικό λογαριασμό σε άλλο τραπεζικό λογαριασμό, πρέπει να αμφισβητήσετε την Prudential Control and Resolution Authority (ACPR), μέσω της Υπηρεσίας Πλατφόρμας Πλατφόρμας Banque Epargne, μέσω τηλεφώνου: 34 14 (τιμή τοπικής κλήσης) ή μέσω ταχυδρομείου: Banque de France – Αίτημα ACPR – TSA 50120 – 75035 Paris Cedex 01
τις καλύτερες ευχές.
Η ομάδα LafinancePourtous.com

Rafik Jemai είπε:
Χαίρομαι που χρησιμοποιώ τον ιστότοπό σας

Καλημέρα
Με μεταφέρθηκε για ένα μήνα, αλλά ο λογαριασμός μου δεν έχει πιστωθεί ποτέ, ενώ τα χρήματα χρεώθηκαν από το λογαριασμό του εκδότη και ο τελευταίος πιστεύει ότι του λέω ψέματα. Πώς μπορεί να συμβεί ?

Η ομάδα LafinancePourtous.com είπε:

Γεια σας, θα ήταν σκόπιμο να αμφισβητήσετε την τράπεζά σας και να ζητήσετε έρευνα σχετικά με αυτήν την κατάσταση. Είναι δυνατές τεχνικές εξηγήσεις ή απάτη. Ο πομπός πρέπει να κάνει το ίδιο με την τράπεζά του. τις καλύτερες ευχές
Η ομάδα LafinancePourtous.com